Opciones De Estrategias Ira

Opciones en IRAs: La palabra final sobre lo que puede hacer Comerciantes Hey Recuerde cuando el Departamento de Trabajo (DOL) quería prohibir el comercio de opciones en sus IRA Bien, una buena noticia. Ellos decidieron en contra. Gracias a una inundación de cartas y todos los rumores, se dieron cuenta de que la prohibición de las opciones comerciales en IRA no era en el mejor interés de los inversores. Y por buenas razones. Un gran trozo de opciones se negocian en IRA. Así que imaginar el impacto que podría haber tenido no sólo el inversor minorista, sino también en toda la industria. El modelo tradicional de gestión de activos basado en la idea de que invertir para la jubilación es sinónimo de crecimiento a largo plazo y lento lentamente se está convirtiendo en una cosa del pasado. Con los mercados tan volátiles como son hoy en día, todo lo que se necesita es un gran día para que algunos pierdan la fe en un enfoque de compra y retención. Para muchos comerciantes, las opciones son ahora una parte integral de su estrategia para potencialmente generar ingresos y administrar el riesgo. Si usted siente que las opciones pueden ser adecuadas para usted, debe aprender acerca de sus beneficios y riesgos potenciales antes de considerar agregarlos a su cartera. Y luego hay las ventajas fiscales potenciales de las opciones de comercio en su IRA, como el diferimiento de impuestos que su asesor financiero puede decirle. En general, el punto es, youre buscando por ti mismo y proteger su cartera. Mire ambas maneras Como con cualquier cosa que el comercio, asegúrese de estar al tanto de los beneficios, riesgos y limitaciones de las opciones de comercio dentro de un IRA antes de empezar. Entonces youll tiene que obtener la aprobación para el comercio de opciones en su IRA. En pocas palabras, usted no puede vender acciones cortas, no puede aprovechar el margen, y no puede vender llamadas desnudas o pone. Por lo tanto, no corto stradles o estrangula. Pero lo que usted puede hacer, con la aprobación apropiada, es las llamadas cubiertas por el comercio, escribir pujas en efectivo garantizado, comprar llamadas o poner, y crear ciertos spreads. Esto puede proporcionarle suficiente flexibilidad para llegar a algunas estrategias de opciones muy creativas en su IRA donde todavía puede administrar el riesgo y potencialmente generar ingresos. Por lo tanto, estar seguro de que puede seguir trabajando en el crecimiento de su huevo de nido. Incluso con las limitaciones en las opciones de comercio en un IRA, hay varias estrategias que se pueden utilizar. Piense en los cóndores de hierro. Spreads del calendario. Spreads de crédito. Los spreads de débito son creativos. Las opciones de negociación implican riesgos únicos y no son adecuados para todos. Los diferenciales y otras estrategias de opción de opción múltiple pueden implicar costos de transacción sustanciales, incluyendo comisiones múltiples, que pueden afectar cualquier retorno potencial. Estas son estrategias de opciones avanzadas ya menudo implican un mayor riesgo, y un riesgo más complejo, que las operaciones de opciones básicas. Dentro de este tema: Inconcebible. Can Usted Comercio Opciones en un IRA Gracias a la creciente popularidad de la opción de comercio y más personas que van la ruta autodirigida con sus cuentas de jubilación. La pregunta es inevitable - puede negociar opciones en un IRA La respuesta corta - y la buena noticia - es sí. Casi todos los principales corredores en línea en los Estados Unidos ofrecen opciones aprobadas cuentas IRA. Pero todavía hay algunos factores importantes y las cuestiones que el inversor individual debe ser consciente de. ¿Qué tipo de opciones se puede negociar en un IRA La primera cuestión importante es simplemente entender qué estrategias de negociación de opciones específicas están disponibles en una cuenta aprobada por las opciones de IRA. En general, la mayoría de las estrategias de opciones básicas, incluidas las llamadas cubiertas. Comprando llamadas largas y largas. Y, a veces la escritura de dinero en efectivo puestos de garantía estará disponible en casi cualquier opción aprobada cuenta IRA. Dependiendo de las políticas del corredor individual en cuestión, ciertas estrategias de negociación de nivel intermedio, tales como las estrategias de difusión de crédito y débito, también están a veces disponibles para los comerciantes con opciones más experimentadas. Pero no espere poder negociar estrategias de opciones particularmente sofisticadas dentro de su cuenta de jubilación. Adicionalmente, debido a razones regulatorias, no se permite negociar que requiera el uso de margen. Y apenas como aparte, recomendaría realmente que usted entiende completamente cómo el corredor clasifica y trata la venta de efectivo-asegura pone. En un gráfico de riesgo-recompensa, escribir una oferta con efectivo garantizado, en la mayoría de las condiciones, es idéntico a escribir una llamada cubierta. Y sin embargo, algunos corredores en línea insisten en el tratamiento de efectivo garantizado pone como si theyre de alguna manera más arriesgado o más difícil de entender que una llamada cubierta, que, en mi opinión, es una especie de estúpido. Y puede bloquear potencialmente de usar lo que puede ser un muy lucrativo y - dependiendo de cómo lo configura - comercio de opción de bajo riesgo. Diferencias entre las Cuentas de Margen Aprobadas por Opción y las IRA Aprobadas por Opción de Opción Independientemente de si se negocian opciones en una cuenta de retiro o en una cuenta imponible individual aprobada por margen regular, hay dos diferencias básicas entre esas cuentas. El primero, como ya hemos visto, es que el margen no está permitido en un IRA. Esto significa que, por ejemplo, si se aprueba para escribir o vender en un IRA, debe estar en efectivo (lo que significa que su cuenta contiene el monto total en efectivo para pagar 100 de las acciones en caso de que se le asignen). Y la segunda diferencia es que muchos corredores en línea - como he mencionado anteriormente - limitan el tipo y la complejidad de las estrategias de opciones disponibles para sus titulares de cuenta IRA. Algunas de las limitaciones son cumplir con la regulación federal, pero otras se basan en las políticas de los corredores. Es importante investigar adecuadamente antes de tiempo para que usted sepa exactamente qué oficios están potencialmente disponibles para usted antes de elegir un corredor - puede ser frustrante, por no mencionar una pérdida de tiempo, para ir a todos los problemas de conseguir su cuenta todo listo Up y financiado sólo para darse cuenta después del hecho de que youre no se permite el comercio y la inversión de la forma en que se planea. La importancia de los niveles de negociación Independientemente de si el comercio de opciones en una cuenta de jubilación o una cuenta de no retiro, sólo porque un corredor permite ciertas operaciones dentro de esa cuenta no significa necesariamente que usted tendrá acceso a ese tipo de operaciones usted mismo. Con el fin de protegerse de las quejas y demandas de los comerciantes de opción inexpertos diezmar sus cuentas porque no entienden el riesgo de sus propias operaciones, corretajes categorizar diferentes estrategias de opciones en varios niveles de negociación. Y para hacerlo más confuso, estos niveles de negociación no están definidos uniformemente. Hay una especie de similitud general en toda la industria, pero al final del día, cada corretaje clasifica y define sus propios niveles de negociación de opciones. Dependiendo del corredor, normalmente habrá de tres a cinco categorías de negociación separadas, cada nivel requerirá progresivamente más experiencia comercial ya veces más capital, patrimonio neto y / o ingreso personal para calificar para la aprobación. Mejores corredores de opción para las cuentas IRA Existen numerosos factores a tener en cuenta al hacer compras alrededor de un corredor en línea para configurar una IRA opciones aprobadas. Entender los niveles de negociación de opciones de corredores y requisitos de calificación no debe ser el único elemento que considere, pero si el comercio de opciones es un componente fundamental de su estrategia de inversión IRA, definitivamente debe ser una de sus principales consideraciones. Realmente le recomendaría pasar algún tiempo en el teléfono hablando con sus representantes de la cuenta. A veces, la información del sitio web pertinente no es fácil de encontrar, a veces no es útil, y en algunos casos, su ni siquiera correcto. Hablar con un representante no sólo le dará confirmación y aclaración mucho más rápidamente, sino que también le dará la oportunidad de echar un vistazo a su servicio al cliente potenciales corredores. Y las experiencias de servicio al cliente y la competencia pueden variar ampliamente de un corredor en línea al siguiente. Y ahora la siguiente pregunta importante - Si usted intercambia opciones en una información legal IRAImportant sobre el correo electrónico que va a enviar. Al utilizar este servicio, acepta ingresar su dirección de correo electrónico real y enviarla únicamente a personas que conozca. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identificarse en un correo electrónico. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity únicamente con el propósito de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del correo electrónico que envíe será Fidelity: Se ha enviado su correo electrónico. Fondos Mutuos y Inversiones en Fondos Mutuos - Fidelity Investments Al hacer clic en el enlace se abrirá una nueva ventana. Estrategias inteligentes para las distribuciones requeridas Cuatro preguntas para ayudarle a utilizar efectivamente las distribuciones requeridas de las cuentas de jubilación. Usted ahorró durante años para llegar a la jubilación, contribuyendo a un tradicional 401 (k) o IRA. Ahora es hora de sumergir en los que ahorran incluso si usted no necesita realmente. Debido a que usted obtuvo un recorte de impuestos cuando contribuyó a estas cuentas, una vez que cumpla los 70 años de edad, el IRS requiere que usted retire cada año de su cuenta IRA tradicional o plan de jubilación patrocinada por el empleador, como 401 (k) o 403 (b) , Y empezar a pagar impuestos sobre ese dinero. 1 Es importante determinar cómo estas distribuciones mínimas requeridas como MRD o RMD (las distribuciones mínimas requeridas) encajan en su plan de ingresos de jubilación. Hacer el mejor uso de sus MRDs puede ayudar a evitar errores costosos. Si no necesita absolutamente ese dinero para gastos de subsistencia, puede tomar algunas decisiones sobre la mejor manera de usarlo, dice Ken Hevert, vicepresidente senior de productos de retiro de Fidelity. Usted tiene cierta flexibilidad en el momento y qué hacer con el dinero. Por ejemplo, si no lo necesita para gastos de subsistencia, puede darle a sus herederos, donarlo a una organización benéfica o reinvertirla. Es importante tener en cuenta que los MRDs suelen ser gravados como ingresos ordinarios. Sin embargo, si ha hecho contribuciones después de impuestos a estas cuentas, parte de la distribución puede no ser imponible. MRDs se requieren para Roth 401 (k) s, pero las distribuciones no son imponibles. Roth IRAs no tienen MRDs durante su vida. Aquí hay cuatro preguntas clave que pueden ayudarle a desarrollar una estrategia MRD. ¿Necesita el dinero para cubrir los gastos de vida? Si está planeando gastar sus MRD, una consideración importante es administrar su flujo de caja, explica Hevert. Es posible que desee considerar tener el dinero enviado directamente a una gestión de efectivo o cuenta bancaria que ofrece fácil acceso a ella. El reloj está marcando la toma de su MRD que tiene hasta el 31 de diciembre de cada año para tomar su retiro. 1 La sanción del IRS por no tomar un MRD, o no tomar suficiente, es bastante empinada: 50 de la cantidad que debería haber tomado. Tener el dinero distribuido automáticamente a una cuenta bancaria, administración de efectivo o cuenta de corretaje imponible puede ayudar a asegurar que su requisito de MRD se cumplirá antes de la fecha límite. Al planificar su presupuesto para el año, tenga en cuenta que youll generalmente debe impuesto sobre la renta en cualquier MRDs y otras distribuciones de las cuentas de jubilación tradicionales. Usted puede tener impuestos automáticamente retenidos de sus MRDs. Si decide no hacer esto, asegúrese de reservar dinero para pagar los impuestos, y tenga cuidado. A veces, la infrautilización puede resultar en una sanción impositiva. Maneras de retirarse Hay algunos métodos de retiro diferentes que quizás quiera considerar para ayudarle a cumplir con su requisito de MRD: Recálculo anual: Este enfoque generalmente requiere distribuciones anuales de su cuenta basadas en su expectativa de vida. La cantidad de MRD se recalcula cada año. Puede elegir cómo y cuándo desea recibir los fondos, por ejemplo, mensualmente, anualmente o según el horario que elija. Comprar una renta vitalicia: La compra de una anualidad con el dinero en su IRA puede convertirlo en una corriente de pagos de ingresos thats garantizado 2 para lifeand cuida de MRDs al mismo tiempo. 3 (Hay una serie de limitaciones en los tipos de anualidades que se pueden utilizar para satisfacer MRDs, así que asegúrese de consultar con un profesional de impuestos). Además, sólo la cantidad utilizada para comprar la anualidad puede satisfacer su requisito MRD. Si tiene otras cuentas IRA, todavía tendrá que cumplir con las distribuciones necesarias para ellos. Anualidades tienen ventajasmost eliminar la necesidad de preocuparse por sobrevivir su dinero, por uno pero también inconvenientes, como la pérdida de acceso a su principal. Pese la compra de una anualidad con cuidado, y hacerlo en el contexto de un plan de retiro más amplio. Hay dos opciones de pago: Opción de pago fijo. Los pagos de por vida permanecen nivelados, aunque usted puede optar por pagar extra por un ajuste de costo de vida (COLA) para aumentar los pagos anualmente y para ayudar a protegerse contra la inflación. Sin embargo, el acceso a retiros adicionales de capital es limitado. También puede usar un Contrato de Anualidad de Longevidad Calificado (QLAC) para diferir los pagos de una porción de sus activos antes de impuestos hasta la edad de 85 años, sin entrar en conflicto con las reglas de MRD. Esto podría ayudar a cubrir gastos como el cuidado de la salud más adelante en la vida. Leer puntos de vista. Una forma de asegurar ingresos de jubilación más adelante en la vida. Opción de pago variable. Los pagos de por vida varían con el tiempo, en función del desempeño de las inversiones subyacentes que elija. En algunos casos, pueden permitirse retiros adicionales después de la compra. 4 ¿Planea reinvertir el dinero? Si es así, quizás desee considerar el depósito de MRD en una cuenta de no retiro. A continuación, puede invertir el dinero de acuerdo a sus objetivos, horizonte temporal, tolerancia al riesgo, y las circunstancias financieras. Si decide invertir sus MRD en una cuenta imponible, quizás desee considerar la posesión de valores eficientes en función de los impuestos para ayudar a reducir potencialmente su obligación tributaria. Estos podrían incluir: bonos municipales y fondos de bonos municipales. Estos pagan ingresos que están libres de impuestos federales y, en algunos casos, de impuestos estatales y locales. Nota: Los ingresos de algunos bonos municipales y fondos mutuos están sujetos al impuesto mínimo alternativo federal. Acciones que tiene la intención de tener más de un año que puede pagar dividendos calificados. Las ventas de valores apreciados que se mantienen durante más de un año se gravan con menores tasas de ganancias de capital a largo plazo. Sólo asegúrese de que los dividendos de la acción paga están calificados. Los dividendos calificados se gravan a las mismas tasas bajas que las ganancias de capital a largo plazo, pero los dividendos ordinarios no calificados, como los pagados por muchos fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), se gravan a las tasas ordinarias de los ingresos. Fondos negociados en bolsa (ETFs) y fondos mutuos administrados por impuestos. La estructura única de muchos ETFs puede ayudar a los inversores al permitirles retrasar la realización de ganancias de capital sujetas a impuestos. Fondos de inversión administrados por impuestos y otros fondos tributarios eficientes. Que comercian con poca frecuencia y pueden utilizar otras técnicas que buscan reducir la obligación tributaria de los accionistas. Es posible que desee considerar la posibilidad de tener menos inversiones eficientes en impuestos, como los fondos de bonos gravables, los REIT o las acciones que pagan dividendos en cuentas con ventajas fiscales como cuentas IRA o cuentas de ahorros de impuestos diferidos. Recuerde elegir una mezcla de inversiones que refleje su situación financiera, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Sepa cuál es el propósito del dinero, cuánto tiempo hasta que lo necesite, y cuánto riesgo está dispuesto a tomar e invertir en consecuencia, aconseja Hevert. ¿Usted planea pasar el dinero encendido a sus herederos Si es así, usted puede desear considerar la conversión de activos IRA tradicionales a un IRA de Roth. Los beneficios de esta estrategia son que ya no tendrá que preocuparse por los MRD, y las distribuciones de un Roth IRA no son imponibles. 5 Un inconveniente es que usted tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad convertida pero que puede ser mitigado por cualquier contribución no deducible que haya hecho a cualquier IRA, aunque no sea la que se está convirtiendo. Antes de decidir, considere la tasa impositiva que sus herederos pagarán sobre los bienes heredados. Si sus herederos estarán en un rango impositivo mucho más bajo que el suyo, puede no tener sentido convertir. Por supuesto, esta es una decisión importante, así que verifique con su asesor financiero, inmobiliario o fiscal. Debido a que un Roth IRA no tiene MRDs durante la vida del propietario original, puede dejar el dinero en su lugar durante el tiempo que viva, con el potencial de generar crecimiento libre de impuestos. Sus herederos tendrán que retirar un MRD (porque no son el dueño original) cada año después de que hereden la cuenta, pero generalmente no se gravarán en esas distribuciones, lo que potencialmente aumenta el valor de su legado. Leer puntos de vista. Heredando un IRA Conozca las reglas. Antes de que usted pueda convertir a un IRA de Roth, si youre ya sobre 70, usted tendrá que tomar un MRD. La ventaja es que puede utilizar la cantidad retirada para pagar el costo fiscal de la conversión. Tenga en cuenta que si bien las IRA de Roth generalmente no están sujetas al impuesto sobre la renta, siguen sujetas al impuesto sobre la renta, por lo que es importante planificar en consecuencia. Por supuesto, hay otras maneras de transferir dinero a los herederos, tales como fideicomisos y regalos, por lo que consultar a un asesor fiscal antes de tomar cualquier decisión. ¿Desea hacer donaciones de caridad ahora? Si desea donar a una organización benéfica, puede que desee ver una distribución caritativa calificada (QCD). Un QCD es una transferencia directa de fondos de su custodio de IRA, pagadero a una organización benéfica cualificada. Una opción una vez que haya alcanzado la edad de 70 años, la cantidad de QCD cuenta para su MRD para el año, hasta 100.000. No está incluido en su ingreso bruto y no cuenta con los límites de las deducciones por contribuciones benéficas. Estas pueden ser ventajas significativas para ciertos asalariados de altos ingresos, pero las reglas son complejas. Asegúrese de consultar a su asesor fiscal. Obtenga información sobre las distribuciones caritativas calificadas (QCDs). Una estrategia que involucre una conversión de IRA de Roth y contribuciones de caridad simultáneas puede avanzar sus metas filantrópicas mientras que elimina la necesidad de MRDs durante su curso de la vida, y podría manejar las consecuencias de impuesto de una conversión. Se trata de realizar una conversión IRA Roth, a continuación, hacer una contribución de caridad en la misma cantidad que la conversión. En general, el objetivo es que su donación ayude a reducir sus ingresos imponibles en la misma cantidad que la conversión, lo que le deja con poco o ningún impacto fiscal. También puede hacer la contribución caritativa a una organización benéfica que tiene un programa de fondos asesorados por donantes y recomendar subvenciones a otras organizaciones benéficas de su fondo asesorado por donantes a través del tiempo. Este movimiento es impulsado por el deseo de convertir a un Roth IRA, advierte Hevert. Si usted no tiene una necesidad de una conversión, puede ser mejor no convertir y simplemente hacer una donación de caridad. Generalmente, cualquier persona que tenga intenciones caritativas grandes no puede desear convertir a un IRA de Roth. Normalmente, la cuenta más eficiente de impuestos para dejar a la caridad en la muerte es un IRA tradicional, porque la caridad no paga impuesto sobre la renta, y el legado de caridad es deducible en contra de un patrimonio de los inversionistas sujetos a impuestos. La planificación fiscal puede ser compleja, así que consulte a un asesor de impuestos antes de tomar cualquier acción. Lea más en Puntos de vista. Impuesto-savvy Roth IRA conversiones. Hay límites del IRS a las donaciones caritativas deducibles, sin embargo. La cantidad que puede deducir para las contribuciones caritativas no puede ser más de 50 de su ingreso bruto ajustado. Su deducción puede limitarse a 30 ó 20 de su ingreso bruto ajustado, dependiendo del tipo de propiedad que usted le da y del tipo de organización a la que usted le da. Un límite más alto se aplica a ciertas contribuciones de conservación calificadas. Tenga un plan Cualquiera que sea el escenario que le aplique, es probable que los MRD jueguen un papel importante en sus finanzas al jubilarse. La construcción de un plan pensativo de ingresos de jubilación puede ayudarle a usar los MRD de la manera más efectiva y ayudarle a alcanzar sus metas financieras importantes. Por lo menos, es importante pasar algún tiempo entendiendo MRDs y sus opciones con un profesional de impuestos, para asegurarse de que está cumpliendo con los requisitos del IRS y para evitar un costoso error tributario. Más información Para las cuentas de jubilación de Fidelity, considere la posibilidad de configurar MRDs automáticos (se requiere login). Vea su estimación de cálculo de MRD y las distribuciones del año hasta la fecha para sus IRA y cuentas de jubilación de pequeñas empresas en el Centro de distribución de jubilaciones (se requiere login). Necesidad de una cartilla sobre los fundamentos de MRD Watch Making Sense of MRDs. Antes de invertir, considere los objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos del fondo o anualidad y sus opciones de inversión. Contacto Fidelidad para un prospecto o, si está disponible, un prospecto resumido que contenga esta información. Léalo con cuidado. 1. Usted debe tomar su primera distribución mínima requerida para el año en que cumple 70 años. Sin embargo, el primer pago puede ser retrasado hasta el 1 de abril del año siguiente al año en que cumplirá 70 años. Año en el cual se le pagó el primer RMD antes del 1 de abril, debe tomar el RMD antes del 31 de diciembre del año. Si usted todavía está trabajando para su empleador y contribuye a su plan de trabajo, puede retrasar la iniciación de MRD hasta el año después de su jubilación. Sin embargo, esta exención sólo está permitida para aquellos que poseen menos de 5 de la empresa donde trabajan. Cualquier ahorro que tenga en un plan de jubilación previo de los empleadores no es elegible para esta exención; debe comenzar a tomar MRD de estas cuentas una vez que cumpla 70 años. 2. Las garantías están sujetas a la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía de seguros emisora. A cambio de un beneficio de ingresos de por vida variable, la compañía emisora ​​evalúa un cargo por seguro. 3. Algunas anualidades también incluyen provisiones tales que, en el caso de su fallecimiento prematuro, la compañía aseguradora emisora ​​provee a su cónyuge o beneficiario (s) de un pago de una suma o pago continuo durante el período de garantía restante. Sin embargo, las rentas vitalicias con estas provisiones generalmente ofrecen tasas de pago inferiores a las de otros productos similares sin ellos. 4. Tomar un retiro puede afectar la cantidad de pagos futuros que usted recibirá. Los retiros de las cantidades imponibles y la renta imponible recibida de una anualidad están sujetos al impuesto sobre la renta ordinario y, si se toman antes de los 59 años, pueden estar sujetos a una penalidad de 10 IRS. 5. Una distribución de un Roth IRA es libre de impuestos y la pena gratuita siempre que el requisito de envejecimiento de cinco años se ha cumplido y al menos una de las siguientes condiciones se cumplen: llegar a la edad de 59 años, hacer una compra de vivienda calificada por primera vez, Ser discapacitados o morir. Invertir implica riesgo, incluyendo riesgo de pérdida. Los ETFs pueden negociarse con descuento a su valor liquidativo y están sujetos a las fluctuaciones del mercado de sus inversiones subyacentes. El mercado municipal puede verse afectado por cambios fiscales, legislativos o políticos adversos y por la situación financiera de los emisores de valores municipales. Aunque los fondos municipales buscan proporcionar dividendos de intereses exentos de los impuestos federales sobre la renta, y algunos de estos fondos pueden tratar de generar ingresos que también están exentos del impuesto mínimo alternativo federal, los resultados no pueden ser garantizados y los fondos pueden generar algún ingreso sujeto a estos impuestos. Los ingresos de estos fondos suelen estar sujetos a los impuestos estatales y locales sobre la renta. Generalmente, los valores municipales no son apropiados para cuentas con ventajas tributarias, tales como IRAs y 401 (k) s. Los aumentos de las tasas de interés pueden hacer que el precio de una garantía del mercado monetario disminuya. Una disminución en la calidad crediticia de un emisor o un proveedor de apoyo crediticio o una estructura de vencimiento-acortamiento para un valor puede hacer que el precio de una garantía del mercado monetario disminuya. La información de planificación fiscal y patrimonial contenida en este documento es de carácter general, se proporciona únicamente con fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Fidelity no proporciona asesoramiento legal o fiscal. Fidelity no puede garantizar que dicha información sea exacta, completa o oportuna. Las leyes de un estado particular o leyes que pueden ser aplicables a una situación particular pueden tener un impacto en la aplicabilidad, exactitud o completitud de dicha información. Las leyes y reglamentos federales y estatales son complejos y están sujetos a cambios. Los cambios en tales leyes y regulaciones pueden tener un impacto material en los resultados de inversión antes y / o después de impuestos. Fidelity no ofrece garantías con respecto a tal información o resultados obtenidos por su uso. Fidelity se exime de cualquier responsabilidad derivada de su uso de, o cualquier posición de impuestos tomada en dependencia de dicha información. Siempre consulte a un abogado o profesional de impuestos en relación con su situación legal o fiscal específica. La Calculadora de MRD tiene la intención de servir como una herramienta informativa solamente, y no debe interpretarse como asesoramiento legal, de inversión o de impuestos. Consulte a un asesor fiscal oa un profesional de inversiones acerca de sus circunstancias únicas. Por favor, verifique cuidadosamente la información que ingresó. Los resultados de la calculadora MRD se basan en la información que proporciona a través de la herramienta y sólo son tan válidos como la información proporcionada por usted. Por lo tanto, Fidelity Investments no puede garantizar la exactitud de los resultados. Los votos son enviados voluntariamente por individuos y reflejan su propia opinión sobre la utilidad de los artículos. 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